ИПОТЕЧНЫЕ СДЕЛКИ
Новостройки (первичный рынок):
- квартиры в строящихся или сданных домах, если застройщик аккредитован банком
- по договору долевого участия (ДДУ) или переуступки
- банк проверяет застройщика на финансовую надёжность
- квартира, дом, таунхаус с зарегистрированным правом собственности продавца в ЕГРН
- объект не должен быть аварийным
- дом не старше определённого возраста (зависит от банка, обычно 20–30 лет для деревянных, 40–50 для каменных)
- обязательно заключение независимой оценки.
- жилой дом с землёй, пригодный для круглогодичного проживания
- участки под ИЖС или СНТ
- по программам господдержки (семейная, сельская) — с дополнительными требованиями к коммуникациям и площади
Какие программы есть
Программа | Ставка | Для кого | Первоначальный взнос |
Семейная ипотека | от 6% | Семьи с ребёнком до 7 лет, ребёнком-инвалидом до 18 лет или двумя несовершеннолетними детьми | от 20% |
IT-ипотека | от 6% | Сотрудники аккредитованных IT-компаний (18–50 лет) | от 20% |
Дальневосточная / Арктическая | от 2% | Молодые семьи до 36 лет, медики, учителя, участники СВО — покупка жилья в ДФО / Арктике | от 20% |
Сельская ипотека | от 0,1 до 3% | Работники АПК и бюджетной сферы в сельской местности, участники СВО | от 20% |
Военная ипотека | покрывает государство | Военнослужащие — участники НИС (3+ года выслуги) | от 10% |
Рыночная (новостройка) | от 15,7% | Все, кто не подходит под льготные программы | от 20,1% |
Рыночная (вторичка) | от 16% | Все | от 20,1% |
Строительство дома | от 17,6% | Все | от 20,1% |
Процентные ставки на сентябрь 2026
Ключевая ставка ЦБ — 16% (снижена в декабре 2025). Банки постепенно снижают рыночные ставки.
Банк | Новостройка (рыночная) | Вторичка (рыночная) |
Сбербанк | от 15,7% | от 16% |
ВТБ | от 18,9% | от 18,9% |
Альфа-Банк | от 16,99% | от 17,99% |
Т-Банк | от 16,9% | от 17% |
Какие документы нужны
Для заявки (первый этап):
- паспорт РФ
- СНИЛС
- справка о доходах 2-НДФЛ за последний год (или справка по форме банка)
- копия трудовой книжки (заверенная работодателем) или выписка из электронной трудовой
- военный билет — мужчинам до 27–30 лет (зависит от банка)
- свидетельства о рождении детей + СНИЛС детей — для семейной ипотеки
- свидетельство о браке
- документы об усыновлении / справка об инвалидности ребёнка — если применимо
- диплом — для IT-ипотеки
- свидетельство участника НИС — для военной
- выписка из ЕГРН на объект
- правоустанавливающие документы продавца
- отчёт независимой оценки (банк даст список аккредитованных оценщиков)
- технический / кадастровый паспорт
- нотариальное согласие супруга продавца на продажу (если имущество совместное)
- справка о прописанных лицах / выписка из домовой книги
- для дома — заключение о пригодности для проживания
- договор купли-продажи или ДДУ
- документы по страхованию (жизни, имущества, титула — зависит от банка)
- кредитный договор
Сколько рассматривают заявку
Этап | Срок |
Предварительное решение по заявке | 1–5 рабочих дней (зарплатным клиентам — от нескольких минут) |
Одобрение объекта недвижимости | 3–5 рабочих дней |
Регистрация сделки в Росреестре | 5–7 рабочих дней |
Итого от заявки до сделки | 2–4 недели |
Одобренная заявка действует 90 дней — за это время нужно найти объект и закрыть сделку.
Онлайн-регистрация сделки
Крупные банки (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Т-Банк) предлагают электронную регистрацию сделки через Росреестр без визита в МФЦ:
- Банк направляет пакет документов в Росреестр в электронном виде
- Росреестр регистрирует переход права собственности (3–7 рабочих дней)
- Выписку из ЕГРН вы получаете электронно
- После этого банк перечисляет деньги продавцу
В какие сроки перечисляют деньги продавцу
Деньги уходят продавцу после регистрации перехода права собственности в Росреестре — это обязательное условие.
Типичная хронология:
- Подписание договора купли-продажи и кредитного договора — 1 день
- Регистрация в Росреестре — 5–7 рабочих дней (при электронной регистрации быстрее)
- Банк получает подтверждение из ЕГРН — 1 рабочий день
- Перечисление денег на счёт продавца — 1–3 рабочих дня
Расчёт чаще всего идёт через аккредитив или сервис безопасных расчёсов (СБР) — продавец получит деньги, когда банк увидит, что право собственности перешло к покупателю.
